遺言信託とは？その仕組みと活用方法

人生の最期を迎える前に、自身の財産をどのように分配するかを明確にしておくことは、残された家族のためにも重要です。その手段の一つとして「遺言信託」があります。本記事では、遺言信託の基本的な仕組みやメリット・デメリット、手続きの流れ、そして利用時の注意点について詳しく解説します。

遺言信託とは

遺言信託とは、信託銀行などの金融機関が、遺言書の作成支援から保管、そして遺言の執行までを一括してサポートするサービスです。これにより、遺言者の意思を確実に実現し、相続手続きの円滑化を図ることができます。

「遺言信託」とは信託銀行等が提供しているサービスのカテゴリ名です。法的に「遺言信託」という言葉は存在しません。

遺言者は信託銀行と相談し、自身の財産や相続人に関する情報を提供します。その上で、遺言内容を決定し、公証役場で公正証書遺言を作成します。この際、信託銀行の職員が証人として立ち会うことも可能です。

作成した遺言書の正本は、信託銀行が安全に保管します。これにより、遺言書の紛失や改ざんのリスクを低減することができます。

2024年、銀行職員によって、貸金庫内の金品が盗難される事件がありました。銀行に預けたからと言って、紛失や改ざんのリスクを防ぐことはできませんので、「低減」と表現いたしました。

遺言者が亡くなった際、指定された通知者から信託銀行へ連絡が入ります。信託銀行は遺言執行者として、遺言内容の開示、財産の調査、相続人への分配など、一連の手続きを遂行します。

事前相談

信託銀行の窓口で、遺言信託に関する相談を行います。自身の財産状況や相続人に関する情報を提供し、遺言内容を検討します。

遺書の作成

公証役場で公正証書遺言を作成します。信託銀行の職員が証人として立ち会うことも可能です。

遺言信託の契約

遺言書作成後、信託銀行と遺言信託の契約を締結します。この際、遺言書の正本や財産に関する資料を提出します。

遺言書の保管

信託銀行が遺言書の正本を安全に保管します。

相続開始の通知

遺言者の死亡後、指定された通知者が信託銀行へ連絡します。

遺言の執行

信託銀行が遺言執行者として、財産の調査、相続人への分配などの手続きを行います。

一般論としての手続きの流れを記載させていただきましたが、そもそも信託銀行に口座がない場合、一定以上の金融資産を保有していない場合は、信託銀行によっては「遺言信託」の依頼を断られる可能性がある点、ご注意ください。